ASB Bongkar 3 Masalah Utama Mengapa Ramai Gagal Dalam Menguruskan Kewangan

Pengurusan kewangan peribadi adalah kunci bagi memastikan kita tidak terlibat dengan masalah kewangan yang serius. Siapa yang pandai menguruskan kewangan peribadi, dia akan lebih ‘bersedia’ untuk menghadapi sebarang kemungkinan yang terjadi. Setuju tak?

Berikut perkongsian dari Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB) tentang kesilapan mengurus wang yang sering dilakukan. Kesilapan ini walau kecil tetapi menyebabkan ramai yang gagal membina tabungan sedangkan mereka cuba untuk melakukannya.

Masalah utama : Ramai antara kita tidak memahami perbezaan antara Akaun Simpanan dan Pelaburan.

1. Wang dibiarkan dalam Akaun Simpanan

Wang yang dibiarkan dalam Akaun Simpanan sebenarnya sedang tidur kerana ia memberi pulangan yang sangat kecil, sedangkan wang yang dilaburkan, contohnya ke dalam ASB, mampu menjana pulangan yang lebih baik.

Nilai wang boleh mengecil kerana inflasi, contohnya harga secawan kopi hari ini mungkin RM1.50 sedangan 10 tahun lalu, ia berharga RM1.00 Jika wang dibiarkan tanpa menjana pulangan yang lebih baik berbanding inflasi, wang yang di simpan itu tidak mampu lagi membeli kopi pada harga hari ini.

Pelaburan yang memberi pulangan lebih tinggi berbanding inflasi membantu melindungi nilai wang dan pada masa yang sama, mampu menggandakan wang yang dilaburkan selepas tempoh tertentu. Mungkin anda memikirkan lebih mudah membiarkan wang dalam akaun simpanan kerana ia lebih mudah dikeluarkan apabila perlu, contohnya jika ada kecemasan.

Namun pada masa yang sama, wang yang banyak dalam akaun simpanan menyebabkan anda cenderung untuk berbelanja kerana anda mempunyai sumber wang untuk membiayai keinginan.

Jadi anda perlu melaburkan sebarang lebihan pendapatan yang ada untuk melindungi nilainya dan juga sebagai cara untuk mendisplinkan diri daripada berbelanja melebihi kemampuan.

2. Wang yang dilaburkan, contohnya dalam ASB sering dikeluarkan

Apabila anda melabur, ia sepatutnya untuk jangka panjang dan tidak dikeluarkan selagi belum mencapai matlamat ditetapkan atau kerana terpaksa. Sebab itulah apabila melabur, anda perlu menetapkan jumlah yang anda mampu dan selesa.

Jika anda sering menambah pelaburan dan kemudian mengeluarkannya, wang pelaburan anda itu tidak akan memberi pulangan yang dijanji atau diumumkan.

Contohnya, jika ada meletak wang dalam deposit tetap yang menjanjikan pulangan 4% untuk simpanan selama setahun, anda tidak akan menerima pulangan berkenaan jika anda mengeluarkan wang berkenaan sebelum mencapai tempoh setahun.

Begitu juga ASB, yang menetapkan bayaran dividen berdasarkan baki minimum bulanan. Ini bermakna sebarang pergerakan keluar atau masuk wang setiap bulan akan memberi kesan kepada jumlah pulangan yang anda terima.

Jadi apabila melabur, anda perlu menetapkan komitmen jangka panjang, bukannya mengeluarkannya sesuka hati untuk memenuhi kehendak anda. Sebenarnya lebih baik anda melabur RM100 sebulan, berbanding RM300 sebulan tetapi mengeluarkannya semula pada penghujung bulan.

3. Pastikan anda membezakan antara akaun simpanan dan akaun pelaburan.

Biasanya gaji masuk ke dalam akaun simpanan. Jadi asingkan terus wang untuk pelaburan contohnya labur terus dalam ASB. Hanya tinggalkan sejumlah wang yang anda rasakan perlu untuk perbelanjaan sara diri anda dan keluarga dalam akaun simpanan dan cuba untuk bertahan hingga akhir bulan.

Pelaburan sememangnya perlu dipaksa, oleh itu sesuaikan perbelanjaan anda supaya anda tidak perlu kerap mengeluarkan wang yang dilaburkan.

Anda perlu sedar bahawa wang pelaburan amat penting untuk membantu anda waktu kecemasan atau untuk merealisasikan matlamat anda atau yang tersayang.

Kaedah pelaburan paling mudah yang bolah diaplikasikan ialah labur dahulu atau belanja. Anda boleh menggunakan kemudahan Auto Labur@myASNB untuk menetapkan pelaburan bulanan dalam ASB serendah RM30 sebulan.