Apa Itu KWAP? Fungsi, Peranan & Siapa Yang Terlibat
by Ani
Jul 23, 2026
pada 9:48 PM
Apa Itu KWAP? Fungsi, Peranan & Siapa Yang Terlibat
Anda mesti tertanya-tanya kan, "KWAP ni apa sebenarnya? Sama ke dengan KWSP yang caruman gaji saya setiap bulan?" Ramai orang sebenarnya keliru antara dua entiti ini, walaupun kedua-duanya memainkan peranan penting dalam sistem persaraan Malaysia. Cuma untuk kumpulan pekerja yang berbeza.
Kekeliruan ini sangat wajar, terutamanya kerana nama kedua-dua badan ini agak serupa dari segi bunyi. Dalam artikel ini, kita akan jelaskan dengan tepat apa itu KWAP, fungsi sebenarnya, dan yang paling penting, siapa sebenarnya yang terlibat dan terkesan dengan operasi badan ini.
Apa Itu KWAP?
KWAP adalah singkatan bagi Kumpulan Wang Persaraan (Diperbadankan), atau dalam Bahasa Inggeris, Retirement Fund (Incorporated). Ia adalah badan berkanun yang ditubuhkan pada 1 Mac 2007 di bawah Akta Kumpulan Wang Persaraan 2007 (Akta 662), menggantikan Kumpulan Wang Amanah Pencen yang sebelum ini beroperasi di bawah Akta Kumpulan Wang Amanah Pencen 1991 (Akta 454).
Untuk melengkapkan pemahaman anda, berikut adalah peranan utama entiti ini:
Pengurus Dana Pencen: KWAP ialah agensi di bawah Kementerian Kewangan yang menguruskan dana pencen untuk penjawat awam Malaysia.
Ejen Pembayaran: Sejak tahun 2015, KWAP telah mengambil alih peranan Jabatan Perkhidmatan Awam (JPA) sebagai ejen rasmi untuk memproses dan membayar pencen serta ganjaran kepada pesara.
Kadar Caruman: Badan Berkanun dan Pihak Berkuasa Tempatan (PBT) wajib mencarum sebanyak 17.5% daripada gaji asas pekerja berpencen mereka ke dalam dana KWAP.
Apa Beza KWAP Dengan KWSP?
Ini soalan paling penting untuk anda fahami, kerana kekeliruan ini sangat biasa berlaku.
KWAP: Untuk Kakitangan Sektor Awam Di Bawah Skim Pencen
KWAP menguruskan dana untuk membiayai skim pencen kakitangan sektor awam Malaysia. Ia sistem persaraan berasaskan faedah tertentu (defined benefit) yang dibiayai oleh Kerajaan Persekutuan bukan melalui caruman individu bulanan seperti KWSP.
KWSP: Untuk Pekerja Sektor Swasta Dan Sesetengah Kakitangan Awam
KWSP (Kumpulan Wang Simpanan Pekerja) pula menguruskan akaun simpanan individu untuk pekerja sektor swasta, di mana caruman bulanan daripada gaji pekerja dan majikan disalurkan terus ke akaun peribadi masing-masing dan ia merupakan sistem berasaskan caruman tertentu (defined contribution).
Rumusan mudah: Kalau anda pekerja sektor swasta, KWSP lebih relevan dengan anda. Kalau anda kakitangan awam di bawah skim pencen (bukan skim KWSP), KWAP yang menguruskan dana untuk membiayai pencen anda kelak.
KWAP menerima dan menguruskan caruman daripada Kerajaan Persekutuan serta agensi berkaitan, yang disalurkan ke dalam Kumpulan Wang Persaraan.
2. Melabur Dana Untuk Pulangan Optimum
KWAP melabur dana tersebut secara aktif merangkumi ekuiti, sekuriti pendapatan tetap, instrumen pasaran wang, hartanah, infrastruktur, dan pelbagai bentuk pelaburan lain yang dibenarkan di bawah Akta Kumpulan Wang Persaraan 2007. Matlamatnya adalah memastikan dana ini terus berkembang untuk membiayai tanggungjawab pencen kerajaan pada masa hadapan.
3. Membantu Kerajaan Membiayai Tanggungjawab Pencen
Dana yang diuruskan KWAP digunakan untuk membantu Kerajaan Persekutuan menampung kewajipan pencen kakitangan awam memandangkan skim pencen tidak berasaskan akaun individu seperti KWSP, sebaliknya dibiayai secara kolektif oleh kerajaan.
4. Bertindak Sebagai Ejen Pembayaran Pencen
Sejak 2015, KWAP dilantik secara rasmi sebagai ejen Kerajaan Persekutuan untuk tujuan pembayaran pencen, ganjaran, dan faedah berkaitan kepada pesara kakitangan awam yang layak.
Bagi memastikan ketelusan, akauntabiliti, dan pengurusan risiko yang ketat, KWAP diterajui oleh struktur tadbir urus berwibawa yang dibentuk secara sah di bawah undang-undang.
Tiga entiti utama yang mengawal selia keseluruhan operasi KWAP adalah:
1. Lembaga KWAP (The Board)
Lembaga KWAP bertanggungjawab terhadap keseluruhan dasar, pengurusan, dan prestasi agensi. Struktur keanggotaan ahli lembaga ini dilantik secara rasmi di bawah Akta 662 yang terdiri daripada:
Pengerusi: Dipengerusikan secara automatik oleh Ketua Setiausaha Perbendaharaan (KSP) Kementerian Kewangan Malaysia.
Wakil Kerajaan: Dianggotai oleh wakil-wakil kanan daripada Jabatan Perkhidmatan Awam (JPA) dan Kementerian Kewangan.
Wakil Sektor Swasta: Pakar industri korporat yang dilantik bagi memberikan perspektif pasaran yang kompetitif.
Ketua Pegawai Eksekutif (CEO): Bertindak sebagai pengarah eksekutif yang menguruskan operasi harian agensi.
2. Panel Pelaburan KWAP (Investment Panel)
Panel ini mempunyai peranan kritikal dalam menentukan ke mana dana persaraan bernilai berbilion ringgit dilaburkan. Keahlian panel ini dipilih khusus berdasarkan kepakaran tinggi dalam dunia perbankan, pasaran saham, dan pengurusan aset. Tugas utama mereka merangkumi:
Menetapkan dan meluluskan strategi peruntukan aset (asset allocation).
Menilai profil risiko bagi setiap instrumen pelaburan domestik dan global.
Memastikan semua keputusan pelaburan mematuhi garis panduan Akta Kumpulan Wang Persaraan 2007.
3. Kementerian Kewangan Malaysia (MOF)
Sebagai sebuah Badan Berkanun Persekutuan, KWAP beroperasi secara langsung di bawah seliaan kementerian ini. Menteri Kewangan memegang kuasa eksekutif tertinggi dalam melantik ahli lembaga pengarah serta meluluskan dasar-dasar makro yang melibatkan masa depan dana persaraan negara.
Kesimpulan
KWAP (Kumpulan Wang Persaraan) adalah badan berkanun penting yang menguruskan dana untuk membiayai skim pencen kakitangan sektor awam Malaysia berbeza sepenuhnya daripada KWSP yang menguruskan akaun simpanan individu pekerja sektor swasta.
Memahami fungsi dan peranan KWAP membantu anda lebih celik tentang sistem persaraan negara secara keseluruhan, terutamanya jika anda atau ahli keluarga anda bekerja dalam sektor awam di bawah skim pencen.
Tengah Cari Kerja? Biar Majikan Cari Anda!
Dah faham tentang KWAP dan sektor pekerjaan di Malaysia? Kalau anda sedang mencari peluang kerjaya baru, jangan tunggu jawatan kosong sahaja. Drop resume anda supaya majikan boleh menemui profil anda dan menghubungi anda jika ada jawatan yang sesuai.
KWAP (Kumpulan Wang Persaraan) adalah badan berkanun yang ditubuhkan pada 1 Mac 2007 di bawah Akta Kumpulan Wang Persaraan 2007, bertanggungjawab menguruskan dana untuk membiayai skim pencen kakitangan sektor awam Malaysia.
2. Apa beza KWAP dengan KWSP?
KWAP menguruskan dana kolektif untuk membiayai skim pencen kakitangan awam (defined benefit), manakala KWSP menguruskan akaun simpanan individu untuk pekerja sektor swasta melalui caruman bulanan (defined contribution).
3. Siapa yang menguruskan KWAP?
KWAP diterajui oleh Lembaga KWAP dan Panel Pelaburan KWAP, dengan kedua-duanya beroperasi di bawah penyeliaan Kementerian Kewangan Malaysia.
4. Adakah KWAP membayar pencen terus kepada pesara?
Sejak 2015, KWAP dilantik secara rasmi sebagai ejen Kerajaan Persekutuan untuk tujuan pembayaran pencen, ganjaran, dan faedah berkaitan kepada pesara kakitangan awam yang layak.
5. Kenapa prestasi pelaburan KWAP penting untuk rakyat Malaysia?
Prestasi pelaburan KWAP mempengaruhi keupayaan jangka panjang kerajaan membiayai tanggungjawab pencen kakitangan awam, dan turut memberi kesan tidak langsung kepada ekonomi negara memandangkan skop pelaburannya yang luas.
